Stap 6: Besparen op verzekeringen
Al een tijdje doen wij er in ons huishouden alles aan om te besparen. Het doel: een financieel vrije toekomst, met een afgelost huis, lage maandlasten en veel vrijheid om te doen wat wij belangrijk vinden. Inmiddels hadden we de energierekening, de woonlasten, de boodschappen en onze kleding-uitgaven aangepakt. Maar er was één ding waar ook nog flink op bespaard kon worden, maar waar we een hele tijd tegenaan gehikt hebben. En dat zijn de verzekeringen. Maar aangezien er op alle andere punten vrij weinig meer te halen viel, qua besparingen, heb ik mezelf gedwongen om daar nu naar te gaan kijken.
Onze
relatie met verzekeringen was een beetje één van haat/liefde. We waren best goed
verzekerd, maar we claimden bijna nooit wat. Nog steeds niet. Simpelweg omdat we de meeste dingen
gewoon prima zelf kunnen dragen en er gewoon niet aan denken om een tv, die de
kinderen hebben omgegooid, te claimen bij de verzekering. Maar toch hebben we
het nooit durven omgooien. Want ‘stel nou dat’. Nu is dat natuurlijk het hele
idee van een verzekering, dat je een vangnet hebt in geval van nood. Maar ja,
wij hebben best wel wat spaargeld, dus we begonnen onszelf steeds vaker af te
vragen, of we nog wel zoveel wilden betalen voor dit, ietwat overbodige, vangnet.
De zorgverzekering
En dus
hebben we, in december 2018, de stoute schoenen aangetrokken en zijn we heel
voorzichtig begonnen, met alleen de zorgverzekeringen. We hadden al jaren hooguit
€50,- van ons eigen risico verbruikt en we waren eigenlijk nooit ziek. Daarnaast:
mocht er wel iets gebeuren, dan konden we die €500,- extra eigen risico ook wel
zelf betalen. Ook hebben we de tandarts-verzekeringen eruit gegooid. Wij gaan
eens in de 1,5 jaar naar de tandarts, waarna ons altijd verteld wordt dat we
niks hebben. Ik heb ik mijn hele leven nog nooit een gaatje gehad, maar ik betaalde
wel flink voor een tandarts-verzekering die 50% van de rekening dekt. Dat was
welgeteld €48,-, elke 1,5 jaar. Dat konden we zelf ook wel dragen, leek ons.
En dus
zijn we begonnen. Wel eerst heel klein, namelijk met het maximaliseren van het
eigen risico op alleen mijn zorgverzekering en het eruit gooien van onze
tandarts-verzekering. Dat scheelde zo’n €73,- per maand. En daar hield het toen
ook mee op, we waren nog aardig voorzichtig. Maar het bleek een hele goede
keuze te zijn. We hebben over 2019 zo’n €500,- aan premie bespaard en we hadden
geen extra zorgkosten. Dus in december vorig jaar, 2019, hebben we ook het
eigen risico van mijn man op maximaal gezet. En tot nu toe hebben we ook nog
geen 10% van ons eigen risico verbruikt, ondanks wat doktersbezoekjes. Het is
dus wat ons betreft een blijvertje, want zelfs al zouden we volgend jaar
allebei ons volledige eigen risico nodig hebben, dan nog hebben we over de
afgelopen paar jaar honderden euro’s bespaard.
Iets
anders waar ik in december 2019 mee ben begonnen, is de zorgverzekering in 1x
betalen, voor het hele jaar. Dat scheelde bij mijn huidige verzekering 2% aan
premie. Dat was zo’n €21,-, maar wie het kleine niet eert… Voor komend jaar heb
ik inmiddels zoveel opzij gezet, dat ik zowel de zorgverzekering van mijzelf,
als van mijn man, in 1x kan betalen. Dat scheelt op de maandlasten weer zo’n 2x
€87,- (waarschijnlijk meer, aangezien de verwachting is dat de premies stijgen).
Dit is natuurlijk puur psychologisch, want we betalen natuurlijk hoe dan ook.
Maar het feit dat het niet meer maandelijks wordt afgeschreven, vinden we erg
fijn.
De
woonverzekeringen
We zaten
er dus lekker in, in de bespaar-flow. En inmiddels waren we gewend aan wat
risico lopen en vonden we dat een stuk minder spannend. Maar ondertussen betaalden
we nog wel €59,- per maand voor een aantal woonverzekeringen, een WA-verzekering
en een doorlopende reisverzekering. Met 0% eigen risico. Hiervan hebben we nog
wel eens gebruik gemaakt toen de kinderen kleiner waren. Het was handig dat het
vervangen van het laminaat gedekt was, nadat mijn toenmalig peuter het wilde ‘dweilen’
en er 10 emmers water overheen gegooid waren. Of toen het raam kapot ging
doordat een kleuter de deur in een driftbui te hard dichtgooide. Maar inmiddels
zijn de kinderen ouder en zijn dit soort ongelukjes een heel stuk minder
waarschijnlijk. Maar toch betaalden we nog dezelfde premie. Dat ging knagen en
uiteindelijk heb ik 4 maand geleden de stoute schoenen aangetrokken en ben
overgestapt. Alle verzekeringen lopen nu bij een partij waar we €500,- eigen
risico hebben (behalve in geval van schade bij anderen, door je kind, heel
handig!), en waar we €32,- premie per maand betalen. Dat scheelt toch weer flink!
Verzekeren
wat je niet zelf kunt dragen
Inmiddels
zijn we dus vrij weinig geld kwijt aan verzekeringen. Sommige verzekeringen
hebben we ook niet. Een uitvaart-verzekering vinden wij bijvoorbeeld helemaal
niet nodig. Mocht één van ons overlijden, dan is er wel ergens een spaarpotje
waarvan we een uitvaart kunnen betalen. Ook telefoonverzekeringen doen we niet
aan. Ons motto is nu: kunnen we het risico zelf dragen? Dan verzekeren we het
niet. Dat betekent dat we vooral heel erg kritisch kijken naar de
omstandigheden, voordat we een verzekering afsluiten. Het betekent ook, dat we
elk jaar onze verzekeringen nalopen. Gewoon om te kijken of alles nog is, zoals
we het willen. En als er dan hier en daar wat bespaard kan worden, doen we dat
natuurlijk graag.
Het is niet voor iedereen mogelijk om een hoger eigen risico te nemen op de zorgverzekering. Als het inkomen dan laag is, kun je kiezen om alleen een basisverzekering te nemen. Er is dan geen vergoeding voor bijv tandarts of fysio ed. Terwijl mensen die juist meer gezondheids problemen hebben vaak een laag inkomen hebben. Zij betalen vaak ook al alle eigen risico. Zo vind ik het kiezen voor een hoog eigen risico niet zo sociaal
BeantwoordenVerwijderenDat is absoluut waar, dat dit niet voor iedereen een optie is. Daarom zou ik het ook niet als tip geven aan iedereen. Maar dit is een persoonlijke beschrijving van de keuzes die wij gemaakt hebben. En voor ons was dit een hele logische keuze. En juist wel sociaal: wij kunnen het missen, dus wij betalen het zelf, in plaats van dat we het systeem laten betalen. Ons systeem van verzekeringen betalen we met z'n allen en doordat mensen die het kunnen betalen het systeem niet onnodig belasten, gaan de premies ook niet onnodig omhoog.
VerwijderenIk snap goed dat je let op de kosten. Maar let je ook op de impact van wat er met je premie gebeurt? Ik kijk bij dit soort zaken zelf naar de eerlijke geldwijzer en de eerlijke verzekeringswijzer. Zo weet ik zeker dat mijn premiegeld belegd wordt in dingen waar ik zelf achter sta. Nu ben ik goed en duurzaam verzekerd! En het mooiste is dat het via een adviseur is en maar 5 euro (per jaar!) scheelt met de voor mij goedkoopste optie.
BeantwoordenVerwijderenIk mis recente blogjes
BeantwoordenVerwijderenDat snap ik helemaal! Door omstandigheden zijn er een tijdje geen blogs meer online gekomen. Maar toevallig is er vanavond weer een blog gepost en er komen er nu de komende tijd weer meer.
VerwijderenDoor een chronische ziekte kan ik mijn eigenrisico niet verhogen en zit ik ook met een wat duurder pakket. Ook het overstappen is met allemaal machtigingen niet makkelijk. Wel blijf ik elk jaar weer vergelijken en betaal ik de premie in een keer. Scheelt weer ook voor de vermogensbelasting.
BeantwoordenVerwijderenHet vergelijken van woonverzekering en autoverzekeringen is ook echt slim om periodiek te doen. Zo kun je al snel een paar tientjes tot enkele honderden euro's per jaar besparen.
Ik ben nog jong maar ik ben niet van plan een uitvaartverzekering te nemen. Als het zover is, is er zeker een bedrag voor de gemiddelde uitvaart beschikbaar.